Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 410 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 016,52 € | 46 016,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 444 € / mois | 131 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 800 € | 10 162 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 250 € | 9 645 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 410 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 035,61 € | 392 162,63 € | 9 249 964,39 € |
| Année 2 | 166 887,99 € | 385 310,25 € | 9 083 076,40 € |
| Année 3 | 174 033,82 € | 378 164,42 € | 8 909 042,58 € |
| Année 4 | 181 485,59 € | 370 712,65 € | 8 727 556,99 € |
| Année 5 | 189 256,47 € | 362 941,77 € | 8 538 300,52 € |
| Année 6 | 197 360,03 € | 354 838,21 € | 8 340 940,49 € |
| Année 7 | 205 810,60 € | 346 387,64 € | 8 135 129,89 € |
| Année 8 | 214 623,01 € | 337 575,23 € | 7 920 506,88 € |
| Année 9 | 223 812,72 € | 328 385,52 € | 7 696 694,16 € |
| Année 10 | 233 395,94 € | 318 802,30 € | 7 463 298,22 € |
| Année 11 | 243 389,49 € | 308 808,75 € | 7 219 908,73 € |
| Année 12 | 253 810,94 € | 298 387,30 € | 6 966 097,79 € |
| Année 13 | 264 678,63 € | 287 519,61 € | 6 701 419,16 € |
| Année 14 | 276 011,63 € | 276 186,61 € | 6 425 407,53 € |
| Année 15 | 287 829,90 € | 264 368,34 € | 6 137 577,63 € |
| Année 16 | 300 154,21 € | 252 044,03 € | 5 837 423,42 € |
| Année 17 | 313 006,22 € | 239 192,02 € | 5 524 417,20 € |
| Année 18 | 326 408,52 € | 225 789,72 € | 5 198 008,68 € |
| Année 19 | 340 384,67 € | 211 813,57 € | 4 857 624,01 € |
| Année 20 | 354 959,27 € | 197 238,97 € | 4 502 664,74 € |
| Année 21 | 370 157,91 € | 182 040,33 € | 4 132 506,83 € |
| Année 22 | 386 007,35 € | 166 190,89 € | 3 746 499,48 € |
| Année 23 | 402 535,41 € | 149 662,83 € | 3 343 964,07 € |
| Année 24 | 419 771,18 € | 132 427,06 € | 2 924 192,89 € |
| Année 25 | 437 744,95 € | 114 453,29 € | 2 486 447,94 € |
| Année 26 | 456 488,30 € | 95 709,94 € | 2 029 959,64 € |
| Année 27 | 476 034,23 € | 76 164,01 € | 1 553 925,41 € |
| Année 28 | 496 417,05 € | 55 781,19 € | 1 057 508,36 € |
| Année 29 | 517 672,65 € | 34 525,59 € | 539 835,71 € |
| Année 30 | 539 835,71 € | 12 359,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 410 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 920 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 752 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 476 €.