Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 310 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 527,50 € | 45 527,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 962 € / mois | 130 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 800 € | 10 054 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 750 € | 9 542 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 310 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 334,87 € | 387 995,13 € | 9 151 665,13 € |
| Année 2 | 165 114,44 € | 381 215,56 € | 8 986 550,69 € |
| Année 3 | 172 184,32 € | 374 145,68 € | 8 814 366,37 € |
| Année 4 | 179 556,93 € | 366 773,07 € | 8 634 809,44 € |
| Année 5 | 187 245,19 € | 359 084,81 € | 8 447 564,25 € |
| Année 6 | 195 262,66 € | 351 067,34 € | 8 252 301,59 € |
| Année 7 | 203 623,40 € | 342 706,60 € | 8 048 678,19 € |
| Année 8 | 212 342,15 € | 333 987,85 € | 7 836 336,04 € |
| Année 9 | 221 434,21 € | 324 895,79 € | 7 614 901,83 € |
| Année 10 | 230 915,59 € | 315 414,41 € | 7 383 986,24 € |
| Année 11 | 240 802,95 € | 305 527,05 € | 7 143 183,29 € |
| Année 12 | 251 113,65 € | 295 216,35 € | 6 892 069,64 € |
| Année 13 | 261 865,84 € | 284 464,16 € | 6 630 203,80 € |
| Année 14 | 273 078,42 € | 273 251,58 € | 6 357 125,38 € |
| Année 15 | 284 771,07 € | 261 558,93 € | 6 072 354,31 € |
| Année 16 | 296 964,41 € | 249 365,59 € | 5 775 389,90 € |
| Année 17 | 309 679,84 € | 236 650,16 € | 5 465 710,06 € |
| Année 18 | 322 939,70 € | 223 390,30 € | 5 142 770,36 € |
| Année 19 | 336 767,34 € | 209 562,66 € | 4 806 003,02 € |
| Année 20 | 351 187,06 € | 195 142,94 € | 4 454 815,96 € |
| Année 21 | 366 224,18 € | 180 105,82 € | 4 088 591,78 € |
| Année 22 | 381 905,16 € | 164 424,84 € | 3 706 686,62 € |
| Année 23 | 398 257,59 € | 148 072,41 € | 3 308 429,03 € |
| Année 24 | 415 310,18 € | 131 019,82 € | 2 893 118,85 € |
| Année 25 | 433 092,92 € | 113 237,08 € | 2 460 025,93 € |
| Année 26 | 451 637,11 € | 94 692,89 € | 2 008 388,82 € |
| Année 27 | 470 975,33 € | 75 354,67 € | 1 537 413,49 € |
| Année 28 | 491 141,53 € | 55 188,47 € | 1 046 271,96 € |
| Année 29 | 512 171,25 € | 34 158,75 € | 534 100,71 € |
| Année 30 | 534 100,71 € | 12 228,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 310 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 744 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 750 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 720 € pour cette enveloppe de financement.