Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 310 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 921,92 € | 66 921,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 794 € / mois | 191 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 800 € | 10 054 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 750 € | 9 542 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 477 550,29 € | 325 512,75 € | 8 832 449,71 € |
| Année 2 | 494 929,91 € | 308 133,13 € | 8 337 519,80 € |
| Année 3 | 512 942,03 € | 290 121,01 € | 7 824 577,77 € |
| Année 4 | 531 609,69 € | 271 453,35 € | 7 292 968,08 € |
| Année 5 | 550 956,74 € | 252 106,30 € | 6 742 011,34 € |
| Année 6 | 571 007,85 € | 232 055,19 € | 6 171 003,49 € |
| Année 7 | 591 788,70 € | 211 274,34 € | 5 579 214,79 € |
| Année 8 | 613 325,86 € | 189 737,18 € | 4 965 888,93 € |
| Année 9 | 635 646,80 € | 167 416,24 € | 4 330 242,13 € |
| Année 10 | 658 780,09 € | 144 282,95 € | 3 671 462,04 € |
| Année 11 | 682 755,26 € | 120 307,78 € | 2 988 706,78 € |
| Année 12 | 707 602,99 € | 95 460,05 € | 2 281 103,79 € |
| Année 13 | 733 355,00 € | 69 708,04 € | 1 547 748,79 € |
| Année 14 | 760 044,20 € | 43 018,84 € | 787 704,59 € |
| Année 15 | 787 704,59 € | 15 358,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 310 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.