Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 310 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 865,61 € | 47 865,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 047 € / mois | 136 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 800 € | 10 054 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 750 € | 9 542 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 310 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 174,63 € | 345 212,69 € | 9 080 825,37 € |
| Année 2 | 237 917,94 € | 336 469,38 € | 8 842 907,43 € |
| Année 3 | 246 994,81 € | 327 392,51 € | 8 595 912,62 € |
| Année 4 | 256 418,00 € | 317 969,32 € | 8 339 494,62 € |
| Année 5 | 266 200,67 € | 308 186,65 € | 8 073 293,95 € |
| Année 6 | 276 356,58 € | 298 030,74 € | 7 796 937,37 € |
| Année 7 | 286 899,93 € | 287 487,39 € | 7 510 037,44 € |
| Année 8 | 297 845,51 € | 276 541,81 € | 7 212 191,93 € |
| Année 9 | 309 208,73 € | 265 178,59 € | 6 902 983,20 € |
| Année 10 | 321 005,42 € | 253 381,90 € | 6 581 977,78 € |
| Année 11 | 333 252,19 € | 241 135,13 € | 6 248 725,59 € |
| Année 12 | 345 966,21 € | 228 421,11 € | 5 902 759,38 € |
| Année 13 | 359 165,27 € | 215 222,05 € | 5 543 594,11 € |
| Année 14 | 372 867,88 € | 201 519,44 € | 5 170 726,23 € |
| Année 15 | 387 093,27 € | 187 294,05 € | 4 783 632,96 € |
| Année 16 | 401 861,40 € | 172 525,92 € | 4 381 771,56 € |
| Année 17 | 417 192,91 € | 157 194,41 € | 3 964 578,65 € |
| Année 18 | 433 109,37 € | 141 277,95 € | 3 531 469,28 € |
| Année 19 | 449 633,04 € | 124 754,28 € | 3 081 836,24 € |
| Année 20 | 466 787,12 € | 107 600,20 € | 2 615 049,12 € |
| Année 21 | 484 595,64 € | 89 791,68 € | 2 130 453,48 € |
| Année 22 | 503 083,60 € | 71 303,72 € | 1 627 369,88 € |
| Année 23 | 522 276,90 € | 52 110,42 € | 1 105 092,98 € |
| Année 24 | 542 202,44 € | 32 184,88 € | 562 890,54 € |
| Année 25 | 562 890,54 € | 11 499,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 310 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 759 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 744 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 750 € (2,5%).