Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 360 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 772,01 € | 45 772,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 703 € / mois | 130 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 800 € | 10 108 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 000 € | 9 594 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 360 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 185,22 € | 390 078,90 € | 9 200 814,78 € |
| Année 2 | 166 001,24 € | 383 262,88 € | 9 034 813,54 € |
| Année 3 | 173 109,07 € | 376 155,05 € | 8 861 704,47 € |
| Année 4 | 180 521,28 € | 368 742,84 € | 8 681 183,19 € |
| Année 5 | 188 250,82 € | 361 013,30 € | 8 492 932,37 € |
| Année 6 | 196 311,34 € | 352 952,78 € | 8 296 621,03 € |
| Année 7 | 204 717,01 € | 344 547,11 € | 8 091 904,02 € |
| Année 8 | 213 482,58 € | 335 781,54 € | 7 878 421,44 € |
| Année 9 | 222 623,47 € | 326 640,65 € | 7 655 797,97 € |
| Année 10 | 232 155,78 € | 317 108,34 € | 7 423 642,19 € |
| Année 11 | 242 096,22 € | 307 167,90 € | 7 181 545,97 € |
| Année 12 | 252 462,31 € | 296 801,81 € | 6 929 083,66 € |
| Année 13 | 263 272,24 € | 285 991,88 € | 6 665 811,42 € |
| Année 14 | 274 545,04 € | 274 719,08 € | 6 391 266,38 € |
| Année 15 | 286 300,50 € | 262 963,62 € | 6 104 965,88 € |
| Année 16 | 298 559,32 € | 250 704,80 € | 5 806 406,56 € |
| Année 17 | 311 343,03 € | 237 921,09 € | 5 495 063,53 € |
| Année 18 | 324 674,13 € | 224 589,99 € | 5 170 389,40 € |
| Année 19 | 338 576,01 € | 210 688,11 € | 4 831 813,39 € |
| Année 20 | 353 073,18 € | 196 190,94 € | 4 478 740,21 € |
| Année 21 | 368 191,06 € | 181 073,06 € | 4 110 549,15 € |
| Année 22 | 383 956,27 € | 165 307,85 € | 3 726 592,88 € |
| Année 23 | 400 396,49 € | 148 867,63 € | 3 326 196,39 € |
| Année 24 | 417 540,68 € | 131 723,44 € | 2 908 655,71 € |
| Année 25 | 435 418,96 € | 113 845,16 € | 2 473 236,75 € |
| Année 26 | 454 062,73 € | 95 201,39 € | 2 019 174,02 € |
| Année 27 | 473 504,78 € | 75 759,34 € | 1 545 669,24 € |
| Année 28 | 493 779,31 € | 55 484,81 € | 1 051 889,93 € |
| Année 29 | 514 921,94 € | 34 342,18 € | 536 967,99 € |
| Année 30 | 536 967,99 € | 12 294,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 360 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 936 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 320 € pour cette enveloppe de financement.