Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 462 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 647,09 € | 48 647,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 415 € / mois | 138 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 960 € | 10 218 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 550 € | 9 698 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 462 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 462 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 916,27 € | 350 848,81 € | 9 229 083,73 € |
| Année 2 | 241 802,33 € | 341 962,75 € | 8 987 281,40 € |
| Année 3 | 251 027,40 € | 332 737,68 € | 8 736 254,00 € |
| Année 4 | 260 604,42 € | 323 160,66 € | 8 475 649,58 € |
| Année 5 | 270 546,82 € | 313 218,26 € | 8 205 102,76 € |
| Année 6 | 280 868,52 € | 302 896,56 € | 7 924 234,24 € |
| Année 7 | 291 584,02 € | 292 181,06 € | 7 632 650,22 € |
| Année 8 | 302 708,32 € | 281 056,76 € | 7 329 941,90 € |
| Année 9 | 314 257,04 € | 269 508,04 € | 7 015 684,86 € |
| Année 10 | 326 246,32 € | 257 518,76 € | 6 689 438,54 € |
| Année 11 | 338 693,06 € | 245 072,02 € | 6 350 745,48 € |
| Année 12 | 351 614,64 € | 232 150,44 € | 5 999 130,84 € |
| Année 13 | 365 029,20 € | 218 735,88 € | 5 634 101,64 € |
| Année 14 | 378 955,53 € | 204 809,55 € | 5 255 146,11 € |
| Année 15 | 393 413,18 € | 190 351,90 € | 4 861 732,93 € |
| Année 16 | 408 422,39 € | 175 342,69 € | 4 453 310,54 € |
| Année 17 | 424 004,23 € | 159 760,85 € | 4 029 306,31 € |
| Année 18 | 440 180,56 € | 143 584,52 € | 3 589 125,75 € |
| Année 19 | 456 974,01 € | 126 791,07 € | 3 132 151,74 € |
| Année 20 | 474 408,17 € | 109 356,91 € | 2 657 743,57 € |
| Année 21 | 492 507,44 € | 91 257,64 € | 2 165 236,13 € |
| Année 22 | 511 297,24 € | 72 467,84 € | 1 653 938,89 € |
| Année 23 | 530 803,90 € | 52 961,18 € | 1 123 134,99 € |
| Année 24 | 551 054,76 € | 32 710,32 € | 572 080,23 € |
| Année 25 | 572 080,23 € | 11 686,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 462 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 992 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 544 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.