Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 512 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 904,16 € | 48 904,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 194 € / mois | 139 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 960 € | 10 272 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 800 € | 9 749 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 512 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 147,13 € | 352 702,79 € | 9 277 852,87 € |
| Année 2 | 243 080,13 € | 343 769,79 € | 9 034 772,74 € |
| Année 3 | 252 353,97 € | 334 495,95 € | 8 782 418,77 € |
| Année 4 | 261 981,58 € | 324 868,34 € | 8 520 437,19 € |
| Année 5 | 271 976,52 € | 314 873,40 € | 8 248 460,67 € |
| Année 6 | 282 352,78 € | 304 497,14 € | 7 966 107,89 € |
| Année 7 | 293 124,89 € | 293 725,03 € | 7 672 983,00 € |
| Année 8 | 304 307,99 € | 282 541,93 € | 7 368 675,01 € |
| Année 9 | 315 917,74 € | 270 932,18 € | 7 052 757,27 € |
| Année 10 | 327 970,40 € | 258 879,52 € | 6 724 786,87 € |
| Année 11 | 340 482,89 € | 246 367,03 € | 6 384 303,98 € |
| Année 12 | 353 472,77 € | 233 377,15 € | 6 030 831,21 € |
| Année 13 | 366 958,21 € | 219 891,71 € | 5 663 873,00 € |
| Année 14 | 380 958,14 € | 205 891,78 € | 5 282 914,86 € |
| Année 15 | 395 492,17 € | 191 357,75 € | 4 887 422,69 € |
| Année 16 | 410 580,70 € | 176 269,22 € | 4 476 841,99 € |
| Année 17 | 426 244,90 € | 160 605,02 € | 4 050 597,09 € |
| Année 18 | 442 506,69 € | 144 343,23 € | 3 608 090,40 € |
| Année 19 | 459 388,90 € | 127 461,02 € | 3 148 701,50 € |
| Année 20 | 476 915,18 € | 109 934,74 € | 2 671 786,32 € |
| Année 21 | 495 110,11 € | 91 739,81 € | 2 176 676,21 € |
| Année 22 | 513 999,21 € | 72 850,71 € | 1 662 677,00 € |
| Année 23 | 533 608,92 € | 53 241,00 € | 1 129 068,08 € |
| Année 24 | 553 966,78 € | 32 883,14 € | 575 101,30 € |
| Année 25 | 575 101,30 € | 11 748,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 512 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 726 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.