Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 512 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 373,93 € | 68 373,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 194 € / mois | 195 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 960 € | 10 272 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 800 € | 9 749 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 512 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 911,70 € | 332 575,46 € | 9 024 088,30 € |
| Année 2 | 505 668,42 € | 314 818,74 € | 8 518 419,88 € |
| Année 3 | 524 071,38 € | 296 415,78 € | 7 994 348,50 € |
| Année 4 | 543 144,04 € | 277 343,12 € | 7 451 204,46 € |
| Année 5 | 562 910,84 € | 257 576,32 € | 6 888 293,62 € |
| Année 6 | 583 397,04 € | 237 090,12 € | 6 304 896,58 € |
| Année 7 | 604 628,79 € | 215 858,37 € | 5 700 267,79 € |
| Année 8 | 626 633,22 € | 193 853,94 € | 5 073 634,57 € |
| Année 9 | 649 438,48 € | 171 048,68 € | 4 424 196,09 € |
| Année 10 | 673 073,67 € | 147 413,49 € | 3 751 122,42 € |
| Année 11 | 697 569,06 € | 122 918,10 € | 3 053 553,36 € |
| Année 12 | 722 955,90 € | 97 531,26 € | 2 330 597,46 € |
| Année 13 | 749 266,63 € | 71 220,53 € | 1 581 330,83 € |
| Année 14 | 776 534,93 € | 43 952,23 € | 804 795,90 € |
| Année 15 | 804 795,90 € | 15 691,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 512 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 144 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 760 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 800 € (2,5%).