Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 562 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 733,34 € | 68 733,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 283 € / mois | 196 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 960 € | 10 326 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 050 € | 9 801 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 562 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 490 476,46 € | 334 323,62 € | 9 071 523,54 € |
| Année 2 | 508 326,49 € | 316 473,59 € | 8 563 197,05 € |
| Année 3 | 526 826,18 € | 297 973,90 € | 8 036 370,87 € |
| Année 4 | 545 999,13 € | 278 800,95 € | 7 490 371,74 € |
| Année 5 | 565 869,81 € | 258 930,27 € | 6 924 501,93 € |
| Année 6 | 586 463,69 € | 238 336,39 € | 6 338 038,24 € |
| Année 7 | 607 807,03 € | 216 993,05 € | 5 730 231,21 € |
| Année 8 | 629 927,16 € | 194 872,92 € | 5 100 304,05 € |
| Année 9 | 652 852,26 € | 171 947,82 € | 4 447 451,79 € |
| Année 10 | 676 611,70 € | 148 188,38 € | 3 770 840,09 € |
| Année 11 | 701 235,84 € | 123 564,24 € | 3 069 604,25 € |
| Année 12 | 726 756,16 € | 98 043,92 € | 2 342 848,09 € |
| Année 13 | 753 205,20 € | 71 594,88 € | 1 589 642,89 € |
| Année 14 | 780 616,82 € | 44 183,26 € | 809 026,07 € |
| Année 15 | 809 026,07 € | 15 774,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 562 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 956 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.