Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 562 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 344,26 € | 56 344,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 740 € / mois | 160 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 960 € | 10 326 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 050 € | 9 801 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 562 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 774,81 € | 346 356,31 € | 9 232 225,19 € |
| Année 2 | 342 117,32 € | 334 013,80 € | 8 890 107,87 € |
| Année 3 | 354 921,79 € | 321 209,33 € | 8 535 186,08 € |
| Année 4 | 368 205,48 € | 307 925,64 € | 8 166 980,60 € |
| Année 5 | 381 986,34 € | 294 144,78 € | 7 784 994,26 € |
| Année 6 | 396 282,96 € | 279 848,16 € | 7 388 711,30 € |
| Année 7 | 411 114,68 € | 265 016,44 € | 6 977 596,62 € |
| Année 8 | 426 501,51 € | 249 629,61 € | 6 551 095,11 € |
| Année 9 | 442 464,20 € | 233 666,92 € | 6 108 630,91 € |
| Année 10 | 459 024,37 € | 217 106,75 € | 5 649 606,54 € |
| Année 11 | 476 204,28 € | 199 926,84 € | 5 173 402,26 € |
| Année 12 | 494 027,23 € | 182 103,89 € | 4 679 375,03 € |
| Année 13 | 512 517,25 € | 163 613,87 € | 4 166 857,78 € |
| Année 14 | 531 699,27 € | 144 431,85 € | 3 635 158,51 € |
| Année 15 | 551 599,20 € | 124 531,92 € | 3 083 559,31 € |
| Année 16 | 572 243,95 € | 103 887,17 € | 2 511 315,36 € |
| Année 17 | 593 661,35 € | 82 469,77 € | 1 917 654,01 € |
| Année 18 | 615 880,38 € | 60 250,74 € | 1 301 773,63 € |
| Année 19 | 638 931,00 € | 37 200,12 € | 662 842,63 € |
| Année 20 | 662 842,63 € | 13 286,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 562 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 956 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 764 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 050 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 984 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.