Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 520 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 827,49 € | 93 827,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 284 326 € / mois | 268 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 600 € | 10 281 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 000 € | 9 758 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 520 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 812 081,52 € | 313 848,36 € | 8 707 918,48 € |
| Année 2 | 840 378,01 € | 285 551,87 € | 7 867 540,47 € |
| Année 3 | 869 660,48 € | 256 269,40 € | 6 997 879,99 € |
| Année 4 | 899 963,27 € | 225 966,61 € | 6 097 916,72 € |
| Année 5 | 931 321,96 € | 194 607,92 € | 5 166 594,76 € |
| Année 6 | 963 773,31 € | 162 156,57 € | 4 202 821,45 € |
| Année 7 | 997 355,41 € | 128 574,47 € | 3 205 466,04 € |
| Année 8 | 1 032 107,63 € | 93 822,25 € | 2 173 358,41 € |
| Année 9 | 1 068 070,82 € | 57 859,06 € | 1 105 287,59 € |
| Année 10 | 1 105 287,59 € | 20 642,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 520 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 761 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 952 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 268 079 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.