Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 520 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 945,29 € | 48 945,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 319 € / mois | 139 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 600 € | 10 281 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 000 € | 9 758 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 520 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 344,06 € | 352 999,42 € | 9 285 655,94 € |
| Année 2 | 243 284,58 € | 344 058,90 € | 9 042 371,36 € |
| Année 3 | 252 566,18 € | 334 777,30 € | 8 789 805,18 € |
| Année 4 | 262 201,91 € | 325 141,57 € | 8 527 603,27 € |
| Année 5 | 272 205,27 € | 315 138,21 € | 8 255 398,00 € |
| Année 6 | 282 590,25 € | 304 753,23 € | 7 972 807,75 € |
| Année 7 | 293 371,42 € | 293 972,06 € | 7 679 436,33 € |
| Année 8 | 304 563,90 € | 282 779,58 € | 7 374 872,43 € |
| Année 9 | 316 183,43 € | 271 160,05 € | 7 058 689,00 € |
| Année 10 | 328 246,24 € | 259 097,24 € | 6 730 442,76 € |
| Année 11 | 340 769,25 € | 246 574,23 € | 6 389 673,51 € |
| Année 12 | 353 770,03 € | 233 573,45 € | 6 035 903,48 € |
| Année 13 | 367 266,82 € | 220 076,66 € | 5 668 636,66 € |
| Année 14 | 381 278,53 € | 206 064,95 € | 5 287 358,13 € |
| Année 15 | 395 824,80 € | 191 518,68 € | 4 891 533,33 € |
| Année 16 | 410 926,02 € | 176 417,46 € | 4 480 607,31 € |
| Année 17 | 426 603,39 € | 160 740,09 € | 4 054 003,92 € |
| Année 18 | 442 878,84 € | 144 464,64 € | 3 611 125,08 € |
| Année 19 | 459 775,24 € | 127 568,24 € | 3 151 349,84 € |
| Année 20 | 477 316,28 € | 110 027,20 € | 2 674 033,56 € |
| Année 21 | 495 526,53 € | 91 816,95 € | 2 178 507,03 € |
| Année 22 | 514 431,50 € | 72 911,98 € | 1 664 075,53 € |
| Année 23 | 534 057,74 € | 53 285,74 € | 1 130 017,79 € |
| Année 24 | 554 432,72 € | 32 910,76 € | 575 585,07 € |
| Année 25 | 575 585,07 € | 11 758,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 520 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 844 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 952 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.