Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 620 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 459,42 € | 49 459,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 877 € / mois | 141 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 600 € | 10 389 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 500 € | 9 860 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 620 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 805,64 € | 356 707,40 € | 9 383 194,36 € |
| Année 2 | 245 840,06 € | 347 672,98 € | 9 137 354,30 € |
| Année 3 | 255 219,20 € | 338 293,84 € | 8 882 135,10 € |
| Année 4 | 264 956,14 € | 328 556,90 € | 8 617 178,96 € |
| Année 5 | 275 064,54 € | 318 448,50 € | 8 342 114,42 € |
| Année 6 | 285 558,61 € | 307 954,43 € | 8 056 555,81 € |
| Année 7 | 296 453,05 € | 297 059,99 € | 7 760 102,76 € |
| Année 8 | 307 763,09 € | 285 749,95 € | 7 452 339,67 € |
| Année 9 | 319 504,66 € | 274 008,38 € | 7 132 835,01 € |
| Année 10 | 331 694,17 € | 261 818,87 € | 6 801 140,84 € |
| Année 11 | 344 348,72 € | 249 164,32 € | 6 456 792,12 € |
| Année 12 | 357 486,08 € | 236 026,96 € | 6 099 306,04 € |
| Année 13 | 371 124,65 € | 222 388,39 € | 5 728 181,39 € |
| Année 14 | 385 283,51 € | 208 229,53 € | 5 342 897,88 € |
| Année 15 | 399 982,59 € | 193 530,45 € | 4 942 915,29 € |
| Année 16 | 415 242,45 € | 178 270,59 € | 4 527 672,84 € |
| Année 17 | 431 084,49 € | 162 428,55 € | 4 096 588,35 € |
| Année 18 | 447 530,92 € | 145 982,12 € | 3 649 057,43 € |
| Année 19 | 464 604,81 € | 128 908,23 € | 3 184 452,62 € |
| Année 20 | 482 330,09 € | 111 182,95 € | 2 702 122,53 € |
| Année 21 | 500 731,60 € | 92 781,44 € | 2 201 390,93 € |
| Année 22 | 519 835,14 € | 73 677,90 € | 1 681 555,79 € |
| Année 23 | 539 667,55 € | 53 845,49 € | 1 141 888,24 € |
| Année 24 | 560 256,55 € | 33 256,49 € | 581 631,69 € |
| Année 25 | 581 631,69 € | 11 881,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 620 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 313 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.