Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 670 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 716,49 € | 49 716,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 656 € / mois | 142 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 600 € | 10 443 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 750 € | 9 911 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 670 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 036,47 € | 358 561,41 € | 9 431 963,53 € |
| Année 2 | 247 117,85 € | 349 480,03 € | 9 184 845,68 € |
| Année 3 | 256 545,75 € | 340 052,13 € | 8 928 299,93 € |
| Année 4 | 266 333,29 € | 330 264,59 € | 8 661 966,64 € |
| Année 5 | 276 494,24 € | 320 103,64 € | 8 385 472,40 € |
| Année 6 | 287 042,88 € | 309 555,00 € | 8 098 429,52 € |
| Année 7 | 297 993,93 € | 298 603,95 € | 7 800 435,59 € |
| Année 8 | 309 362,77 € | 287 235,11 € | 7 491 072,82 € |
| Année 9 | 321 165,37 € | 275 432,51 € | 7 169 907,45 € |
| Année 10 | 333 418,25 € | 263 179,63 € | 6 836 489,20 € |
| Année 11 | 346 138,57 € | 250 459,31 € | 6 490 350,63 € |
| Année 12 | 359 344,20 € | 237 253,68 € | 6 131 006,43 € |
| Année 13 | 373 053,65 € | 223 544,23 € | 5 757 952,78 € |
| Année 14 | 387 286,16 € | 209 311,72 € | 5 370 666,62 € |
| Année 15 | 402 061,59 € | 194 536,29 € | 4 968 605,03 € |
| Année 16 | 417 400,76 € | 179 197,12 € | 4 551 204,27 € |
| Année 17 | 433 325,15 € | 163 272,73 € | 4 117 879,12 € |
| Année 18 | 449 857,07 € | 146 740,81 € | 3 668 022,05 € |
| Année 19 | 467 019,68 € | 129 578,20 € | 3 201 002,37 € |
| Année 20 | 484 837,09 € | 111 760,79 € | 2 716 165,28 € |
| Année 21 | 503 334,25 € | 93 263,63 € | 2 212 831,03 € |
| Année 22 | 522 537,11 € | 74 060,77 € | 1 690 293,92 € |
| Année 23 | 542 472,57 € | 54 125,31 € | 1 147 821,35 € |
| Année 24 | 563 168,61 € | 33 429,27 € | 584 652,74 € |
| Année 25 | 584 652,74 € | 11 943,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 670 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 750 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 040 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.