Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 620 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 043,45 € | 47 043,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 556 € / mois | 134 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 600 € | 10 389 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 500 € | 9 860 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 620 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 606,99 € | 400 914,41 € | 9 456 393,01 € |
| Année 2 | 170 612,33 € | 393 909,07 € | 9 285 780,68 € |
| Année 3 | 177 917,60 € | 386 603,80 € | 9 107 863,08 € |
| Année 4 | 185 535,68 € | 378 985,72 € | 8 922 327,40 € |
| Année 5 | 193 479,95 € | 371 041,45 € | 8 728 847,45 € |
| Année 6 | 201 764,36 € | 362 757,04 € | 8 527 083,09 € |
| Année 7 | 210 403,52 € | 354 117,88 € | 8 316 679,57 € |
| Année 8 | 219 412,57 € | 345 108,83 € | 8 097 267,00 € |
| Année 9 | 228 807,42 € | 335 713,98 € | 7 868 459,58 € |
| Année 10 | 238 604,46 € | 325 916,94 € | 7 629 855,12 € |
| Année 11 | 248 821,03 € | 315 700,37 € | 7 381 034,09 € |
| Année 12 | 259 475,05 € | 305 046,35 € | 7 121 559,04 € |
| Année 13 | 270 585,26 € | 293 936,14 € | 6 850 973,78 € |
| Année 14 | 282 171,18 € | 282 350,22 € | 6 568 802,60 € |
| Année 15 | 294 253,18 € | 270 268,22 € | 6 274 549,42 € |
| Année 16 | 306 852,52 € | 257 668,88 € | 5 967 696,90 € |
| Année 17 | 319 991,35 € | 244 530,05 € | 5 647 705,55 € |
| Année 18 | 333 692,72 € | 230 828,68 € | 5 314 012,83 € |
| Année 19 | 347 980,78 € | 216 540,62 € | 4 966 032,05 € |
| Année 20 | 362 880,63 € | 201 640,77 € | 4 603 151,42 € |
| Année 21 | 378 418,45 € | 186 102,95 € | 4 224 732,97 € |
| Année 22 | 394 621,57 € | 169 899,83 € | 3 830 111,40 € |
| Année 23 | 411 518,49 € | 153 002,91 € | 3 418 592,91 € |
| Année 24 | 429 138,90 € | 135 382,50 € | 2 989 454,01 € |
| Année 25 | 447 513,76 € | 117 007,64 € | 2 541 940,25 € |
| Année 26 | 466 675,39 € | 97 846,01 € | 2 075 264,86 € |
| Année 27 | 486 657,51 € | 77 863,89 € | 1 588 607,35 € |
| Année 28 | 507 495,23 € | 57 026,17 € | 1 081 112,12 € |
| Année 29 | 529 225,15 € | 35 296,25 € | 551 886,97 € |
| Année 30 | 551 886,97 € | 12 635,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 620 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 769 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 500 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 410 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.