Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 520 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 554,43 € | 46 554,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 074 € / mois | 133 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 600 € | 10 281 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 000 € | 9 758 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 520 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 906,28 € | 396 746,88 € | 9 358 093,72 € |
| Année 2 | 168 838,76 € | 389 814,40 € | 9 189 254,96 € |
| Année 3 | 176 068,13 € | 382 585,03 € | 9 013 186,83 € |
| Année 4 | 183 607,01 € | 375 046,15 € | 8 829 579,82 € |
| Année 5 | 191 468,69 € | 367 184,47 € | 8 638 111,13 € |
| Année 6 | 199 666,99 € | 358 986,17 € | 8 438 444,14 € |
| Année 7 | 208 216,34 € | 350 436,82 € | 8 230 227,80 € |
| Année 8 | 217 131,75 € | 341 521,41 € | 8 013 096,05 € |
| Année 9 | 226 428,88 € | 332 224,28 € | 7 786 667,17 € |
| Année 10 | 236 124,12 € | 322 529,04 € | 7 550 543,05 € |
| Année 11 | 246 234,49 € | 312 418,67 € | 7 304 308,56 € |
| Année 12 | 256 777,75 € | 301 875,41 € | 7 047 530,81 € |
| Année 13 | 267 772,46 € | 290 880,70 € | 6 779 758,35 € |
| Année 14 | 279 237,94 € | 279 415,22 € | 6 500 520,41 € |
| Année 15 | 291 194,36 € | 267 458,80 € | 6 209 326,05 € |
| Année 16 | 303 662,73 € | 254 990,43 € | 5 905 663,32 € |
| Année 17 | 316 664,95 € | 241 988,21 € | 5 588 998,37 € |
| Année 18 | 330 223,92 € | 228 429,24 € | 5 258 774,45 € |
| Année 19 | 344 363,47 € | 214 289,69 € | 4 914 410,98 € |
| Année 20 | 359 108,39 € | 199 544,77 € | 4 555 302,59 € |
| Année 21 | 374 484,70 € | 184 168,46 € | 4 180 817,89 € |
| Année 22 | 390 519,40 € | 168 133,76 € | 3 790 298,49 € |
| Année 23 | 407 240,66 € | 151 412,50 € | 3 383 057,83 € |
| Année 24 | 424 677,90 € | 133 975,26 € | 2 958 379,93 € |
| Année 25 | 442 861,76 € | 115 791,40 € | 2 515 518,17 € |
| Année 26 | 461 824,22 € | 96 828,94 € | 2 053 693,95 € |
| Année 27 | 481 598,61 € | 77 054,55 € | 1 572 095,34 € |
| Année 28 | 502 219,69 € | 56 433,47 € | 1 069 875,65 € |
| Année 29 | 523 723,75 € | 34 929,41 € | 546 151,90 € |
| Année 30 | 546 151,90 € | 12 504,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 520 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 952 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 013 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.