Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 520 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 431,44 € | 68 431,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 368 € / mois | 195 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 761 600 € | 10 281 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 000 € | 9 758 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 520 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 488 322,13 € | 332 855,15 € | 9 031 677,87 € |
| Année 2 | 506 093,75 € | 315 083,53 € | 8 525 584,12 € |
| Année 3 | 524 512,20 € | 296 665,08 € | 8 001 071,92 € |
| Année 4 | 543 600,93 € | 277 576,35 € | 7 457 470,99 € |
| Année 5 | 563 384,35 € | 257 792,93 € | 6 894 086,64 € |
| Année 6 | 583 887,77 € | 237 289,51 € | 6 310 198,87 € |
| Année 7 | 605 137,36 € | 216 039,92 € | 5 705 061,51 € |
| Année 8 | 627 160,33 € | 194 016,95 € | 5 077 901,18 € |
| Année 9 | 649 984,76 € | 171 192,52 € | 4 427 916,42 € |
| Année 10 | 673 639,84 € | 147 537,44 € | 3 754 276,58 € |
| Année 11 | 698 155,81 € | 123 021,47 € | 3 056 120,77 € |
| Année 12 | 723 564,01 € | 97 613,27 € | 2 332 556,76 € |
| Année 13 | 749 896,91 € | 71 280,37 € | 1 582 659,85 € |
| Année 14 | 777 188,11 € | 43 989,17 € | 805 471,74 € |
| Année 15 | 805 471,74 € | 15 704,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 520 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 952 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 240 € pour cette enveloppe de financement.