Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 420 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 712,62 € | 67 712,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 190 € / mois | 193 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 753 600 € | 10 173 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 500 € | 9 655 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 420 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 483 192,65 € | 329 358,79 € | 8 936 807,35 € |
| Année 2 | 500 777,62 € | 311 773,82 € | 8 436 029,73 € |
| Année 3 | 519 002,58 € | 293 548,86 € | 7 917 027,15 € |
| Année 4 | 537 890,79 € | 274 660,65 € | 7 379 136,36 € |
| Année 5 | 557 466,43 € | 255 085,01 € | 6 821 669,93 € |
| Année 6 | 577 754,46 € | 234 796,98 € | 6 243 915,47 € |
| Année 7 | 598 780,86 € | 213 770,58 € | 5 645 134,61 € |
| Année 8 | 620 572,46 € | 191 978,98 € | 5 024 562,15 € |
| Année 9 | 643 157,13 € | 169 394,31 € | 4 381 405,02 € |
| Année 10 | 666 563,75 € | 145 987,69 € | 3 714 841,27 € |
| Année 11 | 690 822,22 € | 121 729,22 € | 3 024 019,05 € |
| Année 12 | 715 963,49 € | 96 587,95 € | 2 308 055,56 € |
| Année 13 | 742 019,80 € | 70 531,64 € | 1 566 035,76 € |
| Année 14 | 769 024,32 € | 43 527,12 € | 797 011,44 € |
| Année 15 | 797 011,44 € | 15 539,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 420 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 040 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 942 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.