Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 370 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 353,21 € | 67 353,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 101 € / mois | 192 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 600 € | 10 119 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 250 € | 9 604 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 370 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 480 627,93 € | 327 610,59 € | 8 889 372,07 € |
| Année 2 | 498 119,56 € | 310 118,96 € | 8 391 252,51 € |
| Année 3 | 516 247,78 € | 291 990,74 € | 7 875 004,73 € |
| Année 4 | 535 035,74 € | 273 202,78 € | 7 339 968,99 € |
| Année 5 | 554 507,47 € | 253 731,05 € | 6 785 461,52 € |
| Année 6 | 574 687,81 € | 233 550,71 € | 6 210 773,71 € |
| Année 7 | 595 602,60 € | 212 635,92 € | 5 615 171,11 € |
| Année 8 | 617 278,52 € | 190 960,00 € | 4 997 892,59 € |
| Année 9 | 639 743,33 € | 168 495,19 € | 4 358 149,26 € |
| Année 10 | 663 025,72 € | 145 212,80 € | 3 695 123,54 € |
| Année 11 | 687 155,38 € | 121 083,14 € | 3 007 968,16 € |
| Année 12 | 712 163,25 € | 96 075,27 € | 2 295 804,91 € |
| Année 13 | 738 081,21 € | 70 157,31 € | 1 557 723,70 € |
| Année 14 | 764 942,42 € | 43 296,10 € | 792 781,28 € |
| Année 15 | 792 781,28 € | 15 457,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 370 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 438 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.