Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 370 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 820,91 € | 45 820,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 851 € / mois | 130 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 749 600 € | 10 119 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 250 € | 9 604 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 370 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 355,28 € | 390 495,64 € | 9 210 644,72 € |
| Année 2 | 166 178,58 € | 383 672,34 € | 9 044 466,14 € |
| Année 3 | 173 294,01 € | 376 556,91 € | 8 871 172,13 € |
| Année 4 | 180 714,11 € | 369 136,81 € | 8 690 458,02 € |
| Année 5 | 188 451,93 € | 361 398,99 € | 8 502 006,09 € |
| Année 6 | 196 521,06 € | 353 329,86 € | 8 305 485,03 € |
| Année 7 | 204 935,69 € | 344 915,23 € | 8 100 549,34 € |
| Année 8 | 213 710,63 € | 336 140,29 € | 7 886 838,71 € |
| Année 9 | 222 861,27 € | 326 989,65 € | 7 663 977,44 € |
| Année 10 | 232 403,78 € | 317 447,14 € | 7 431 573,66 € |
| Année 11 | 242 354,85 € | 307 496,07 € | 7 189 218,81 € |
| Année 12 | 252 732,00 € | 297 118,92 € | 6 936 486,81 € |
| Année 13 | 263 553,49 € | 286 297,43 € | 6 672 933,32 € |
| Année 14 | 274 838,30 € | 275 012,62 € | 6 398 095,02 € |
| Année 15 | 286 606,34 € | 263 244,58 € | 6 111 488,68 € |
| Année 16 | 298 878,25 € | 250 972,67 € | 5 812 610,43 € |
| Année 17 | 311 675,63 € | 238 175,29 € | 5 500 934,80 € |
| Année 18 | 325 020,95 € | 224 829,97 € | 5 175 913,85 € |
| Année 19 | 338 937,72 € | 210 913,20 € | 4 836 976,13 € |
| Année 20 | 353 450,33 € | 196 400,59 € | 4 483 525,80 € |
| Année 21 | 368 584,38 € | 181 266,54 € | 4 114 941,42 € |
| Année 22 | 384 366,43 € | 165 484,49 € | 3 730 574,99 € |
| Année 23 | 400 824,23 € | 149 026,69 € | 3 329 750,76 € |
| Année 24 | 417 986,72 € | 131 864,20 € | 2 911 764,04 € |
| Année 25 | 435 884,09 € | 113 966,83 € | 2 475 879,95 € |
| Année 26 | 454 547,76 € | 95 303,16 € | 2 021 332,19 € |
| Année 27 | 474 010,62 € | 75 840,30 € | 1 547 321,57 € |
| Année 28 | 494 306,79 € | 55 544,13 € | 1 053 014,78 € |
| Année 29 | 515 472,03 € | 34 378,89 € | 537 542,75 € |
| Année 30 | 537 542,75 € | 12 307,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 370 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 937 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.