Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 470 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 072,03 € | 68 072,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 279 € / mois | 194 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 757 600 € | 10 227 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 750 € | 9 706 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 470 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 470 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 485 757,39 € | 331 106,97 € | 8 984 242,61 € |
| Année 2 | 503 435,71 € | 313 428,65 € | 8 480 806,90 € |
| Année 3 | 521 757,39 € | 295 106,97 € | 7 959 049,51 € |
| Année 4 | 540 745,88 € | 276 118,48 € | 7 418 303,63 € |
| Année 5 | 560 425,38 € | 256 438,98 € | 6 857 878,25 € |
| Année 6 | 580 821,13 € | 236 043,23 € | 6 277 057,12 € |
| Année 7 | 601 959,10 € | 214 905,26 € | 5 675 098,02 € |
| Année 8 | 623 866,38 € | 192 997,98 € | 5 051 231,64 € |
| Année 9 | 646 570,94 € | 170 293,42 € | 4 404 660,70 € |
| Année 10 | 670 101,79 € | 146 762,57 € | 3 734 558,91 € |
| Année 11 | 694 489,01 € | 122 375,35 € | 3 040 069,90 € |
| Année 12 | 719 763,76 € | 97 100,60 € | 2 320 306,14 € |
| Année 13 | 745 958,34 € | 70 906,02 € | 1 574 347,80 € |
| Année 14 | 773 106,24 € | 43 758,12 € | 801 241,56 € |
| Année 15 | 801 241,56 € | 15 622,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 470 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 492 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.