Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 612 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 004,33 € | 47 004,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 437 € / mois | 134 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 960 € | 10 380 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 300 € | 9 852 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 612 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 470,96 € | 400 581,00 € | 9 448 529,04 € |
| Année 2 | 170 470,45 € | 393 581,51 € | 9 278 058,59 € |
| Année 3 | 177 769,67 € | 386 282,29 € | 9 100 288,92 € |
| Année 4 | 185 381,43 € | 378 670,53 € | 8 914 907,49 € |
| Année 5 | 193 319,07 € | 370 732,89 € | 8 721 588,42 € |
| Année 6 | 201 596,60 € | 362 455,36 € | 8 519 991,82 € |
| Année 7 | 210 228,58 € | 353 823,38 € | 8 309 763,24 € |
| Année 8 | 219 230,14 € | 344 821,82 € | 8 090 533,10 € |
| Année 9 | 228 617,14 € | 335 434,82 € | 7 861 915,96 € |
| Année 10 | 238 406,06 € | 325 645,90 € | 7 623 509,90 € |
| Année 11 | 248 614,13 € | 315 437,83 € | 7 374 895,77 € |
| Année 12 | 259 259,29 € | 304 792,67 € | 7 115 636,48 € |
| Année 13 | 270 360,25 € | 293 691,71 € | 6 845 276,23 € |
| Année 14 | 281 936,54 € | 282 115,42 € | 6 563 339,69 € |
| Année 15 | 294 008,52 € | 270 043,44 € | 6 269 331,17 € |
| Année 16 | 306 597,37 € | 257 454,59 € | 5 962 733,80 € |
| Année 17 | 319 725,26 € | 244 326,70 € | 5 643 008,54 € |
| Année 18 | 333 415,26 € | 230 636,70 € | 5 309 593,28 € |
| Année 19 | 347 691,44 € | 216 360,52 € | 4 961 901,84 € |
| Année 20 | 362 578,90 € | 201 473,06 € | 4 599 322,94 € |
| Année 21 | 378 103,80 € | 185 948,16 € | 4 221 219,14 € |
| Année 22 | 394 293,45 € | 169 758,51 € | 3 826 925,69 € |
| Année 23 | 411 176,30 € | 152 875,66 € | 3 415 749,39 € |
| Année 24 | 428 782,06 € | 135 269,90 € | 2 986 967,33 € |
| Année 25 | 447 141,65 € | 116 910,31 € | 2 539 825,68 € |
| Année 26 | 466 287,37 € | 97 764,59 € | 2 073 538,31 € |
| Année 27 | 486 252,87 € | 77 799,09 € | 1 587 285,44 € |
| Année 28 | 507 073,24 € | 56 978,72 € | 1 080 212,20 € |
| Année 29 | 528 785,11 € | 35 266,85 € | 551 427,09 € |
| Année 30 | 551 427,09 € | 12 625,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 612 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 344 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 298 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.