Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 622 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 168,22 € | 69 168,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 601 € / mois | 197 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 800 € | 10 392 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 563 € | 9 863 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 622 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 493 579,68 € | 336 438,96 € | 9 128 920,32 € |
| Année 2 | 511 542,68 € | 318 475,96 € | 8 617 377,64 € |
| Année 3 | 530 159,40 € | 299 859,24 € | 8 087 218,24 € |
| Année 4 | 549 453,68 € | 280 564,96 € | 7 537 764,56 € |
| Année 5 | 569 450,09 € | 260 568,55 € | 6 968 314,47 € |
| Année 6 | 590 174,26 € | 239 844,38 € | 6 378 140,21 € |
| Année 7 | 611 652,65 € | 218 365,99 € | 5 766 487,56 € |
| Année 8 | 633 912,71 € | 196 105,93 € | 5 132 574,85 € |
| Année 9 | 656 982,88 € | 173 035,76 € | 4 475 591,97 € |
| Année 10 | 680 892,67 € | 149 125,97 € | 3 794 699,30 € |
| Année 11 | 705 672,59 € | 124 346,05 € | 3 089 026,71 € |
| Année 12 | 731 354,33 € | 98 664,31 € | 2 357 672,38 € |
| Année 13 | 757 970,73 € | 72 047,91 € | 1 599 701,65 € |
| Année 14 | 785 555,79 € | 44 462,85 € | 814 145,86 € |
| Année 15 | 814 145,86 € | 15 873,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 622 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 470 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.