Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 963 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 112,07 € | 8 112,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 582 € / mois | 23 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 080 € | 1 040 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 088 € | 987 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 963 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 549,91 € | 30 794,93 € | 896 950,09 € |
| Année 2 | 68 779,58 € | 28 565,26 € | 828 170,51 € |
| Année 3 | 71 083,97 € | 26 260,87 € | 757 086,54 € |
| Année 4 | 73 465,53 € | 23 879,31 € | 683 621,01 € |
| Année 5 | 75 926,91 € | 21 417,93 € | 607 694,10 € |
| Année 6 | 78 470,72 € | 18 874,12 € | 529 223,38 € |
| Année 7 | 81 099,80 € | 16 245,04 € | 448 123,58 € |
| Année 8 | 83 816,95 € | 13 527,89 € | 364 306,63 € |
| Année 9 | 86 625,14 € | 10 719,70 € | 277 681,49 € |
| Année 10 | 89 527,40 € | 7 817,44 € | 188 154,09 € |
| Année 11 | 92 526,88 € | 4 817,96 € | 95 627,21 € |
| Année 12 | 95 627,21 € | 1 717,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 963 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 562 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 177 €.