Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 063 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 954,01 € | 8 954,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 133 € / mois | 25 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 080 € | 1 148 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 588 € | 1 090 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 063 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 457,04 € | 33 991,08 € | 990 042,96 € |
| Année 2 | 75 918,13 € | 31 529,99 € | 914 124,83 € |
| Année 3 | 78 461,68 € | 28 986,44 € | 835 663,15 € |
| Année 4 | 81 090,43 € | 26 357,69 € | 754 572,72 € |
| Année 5 | 83 807,26 € | 23 640,86 € | 670 765,46 € |
| Année 6 | 86 615,13 € | 20 832,99 € | 584 150,33 € |
| Année 7 | 89 517,03 € | 17 931,09 € | 494 633,30 € |
| Année 8 | 92 516,20 € | 14 931,92 € | 402 117,10 € |
| Année 9 | 95 615,84 € | 11 832,28 € | 306 501,26 € |
| Année 10 | 98 819,30 € | 8 628,82 € | 207 681,96 € |
| Année 11 | 102 130,13 € | 5 317,99 € | 105 551,83 € |
| Année 12 | 105 551,83 € | 1 896,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 063 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 583 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 762 € pour cette enveloppe de financement.