Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 163 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 795,95 € | 9 795,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 685 € / mois | 27 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 080 € | 1 256 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 088 € | 1 192 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 163 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 364,16 € | 37 187,24 € | 1 083 135,84 € |
| Année 2 | 83 056,67 € | 34 494,73 € | 1 000 079,17 € |
| Année 3 | 85 839,40 € | 31 712,00 € | 914 239,77 € |
| Année 4 | 88 715,34 € | 28 836,06 € | 825 524,43 € |
| Année 5 | 91 687,63 € | 25 863,77 € | 733 836,80 € |
| Année 6 | 94 759,49 € | 22 791,91 € | 639 077,31 € |
| Année 7 | 97 934,30 € | 19 617,10 € | 541 143,01 € |
| Année 8 | 101 215,45 € | 16 335,95 € | 439 927,56 € |
| Année 9 | 104 606,55 € | 12 944,85 € | 335 321,01 € |
| Année 10 | 108 111,27 € | 9 440,13 € | 227 209,74 € |
| Année 11 | 111 733,37 € | 5 818,03 € | 115 476,37 € |
| Année 12 | 115 476,37 € | 2 074,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 163 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 088 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.