Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 967 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 145,75 € | 8 145,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 684 € / mois | 23 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 400 € | 1 044 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 188 € | 991 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 967 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 967 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 826,22 € | 30 922,78 € | 900 673,78 € |
| Année 2 | 69 065,17 € | 28 683,83 € | 831 608,61 € |
| Année 3 | 71 379,09 € | 26 369,91 € | 760 229,52 € |
| Année 4 | 73 770,58 € | 23 978,42 € | 686 458,94 € |
| Année 5 | 76 242,17 € | 21 506,83 € | 610 216,77 € |
| Année 6 | 78 796,54 € | 18 952,46 € | 531 420,23 € |
| Année 7 | 81 436,53 € | 16 312,47 € | 449 983,70 € |
| Année 8 | 84 164,96 € | 13 584,04 € | 365 818,74 € |
| Année 9 | 86 984,79 € | 10 764,21 € | 278 833,95 € |
| Année 10 | 89 899,12 € | 7 849,88 € | 188 934,83 € |
| Année 11 | 92 911,07 € | 4 837,93 € | 96 023,76 € |
| Année 12 | 96 023,76 € | 1 725,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 967 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 274 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.