Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 677 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 478,54 € | 81 478,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 905 € / mois | 232 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 200 € | 10 451 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 938 € | 9 919 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 677 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 668 434,90 € | 309 307,58 € | 9 009 065,10 € |
| Année 2 | 690 829,97 € | 286 912,51 € | 8 318 235,13 € |
| Année 3 | 713 975,33 € | 263 767,15 € | 7 604 259,80 € |
| Année 4 | 737 896,17 € | 239 846,31 € | 6 866 363,63 € |
| Année 5 | 762 618,44 € | 215 124,04 € | 6 103 745,19 € |
| Année 6 | 788 169,01 € | 189 573,47 € | 5 315 576,18 € |
| Année 7 | 814 575,62 € | 163 166,86 € | 4 501 000,56 € |
| Année 8 | 841 866,95 € | 135 875,53 € | 3 659 133,61 € |
| Année 9 | 870 072,62 € | 107 669,86 € | 2 789 060,99 € |
| Année 10 | 899 223,30 € | 78 519,18 € | 1 889 837,69 € |
| Année 11 | 929 350,63 € | 48 391,85 € | 960 487,06 € |
| Année 12 | 960 487,06 € | 17 255,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 677 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 130 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 774 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.