Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 627 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 057,57 € | 81 057,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 629 € / mois | 231 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 200 € | 10 397 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 688 € | 9 868 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 627 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 664 981,35 € | 307 709,49 € | 8 962 518,65 € |
| Année 2 | 687 260,69 € | 285 430,15 € | 8 275 257,96 € |
| Année 3 | 710 286,49 € | 262 404,35 € | 7 564 971,47 € |
| Année 4 | 734 083,74 € | 238 607,10 € | 6 830 887,73 € |
| Année 5 | 758 678,28 € | 214 012,56 € | 6 072 209,45 € |
| Année 6 | 784 096,82 € | 188 594,02 € | 5 288 112,63 € |
| Année 7 | 810 367,00 € | 162 323,84 € | 4 477 745,63 € |
| Année 8 | 837 517,31 € | 135 173,53 € | 3 640 228,32 € |
| Année 9 | 865 577,27 € | 107 113,57 € | 2 774 651,05 € |
| Année 10 | 894 577,31 € | 78 113,53 € | 1 880 073,74 € |
| Année 11 | 924 549,02 € | 48 141,82 € | 955 524,72 € |
| Année 12 | 955 524,72 € | 17 165,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 627 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 688 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.