Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 712 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 773,22 € | 81 773,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 798 € / mois | 233 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 777 000 € | 10 489 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 813 € | 9 955 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 712 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 670 852,40 € | 310 426,24 € | 9 041 647,60 € |
| Année 2 | 693 328,47 € | 287 950,17 € | 8 348 319,13 € |
| Année 3 | 716 557,53 € | 264 721,11 € | 7 631 761,60 € |
| Année 4 | 740 564,91 € | 240 713,73 € | 6 891 196,69 € |
| Année 5 | 765 376,58 € | 215 902,06 € | 6 125 820,11 € |
| Année 6 | 791 019,56 € | 190 259,08 € | 5 334 800,55 € |
| Année 7 | 817 521,67 € | 163 756,97 € | 4 517 278,88 € |
| Année 8 | 844 911,69 € | 136 366,95 € | 3 672 367,19 € |
| Année 9 | 873 219,37 € | 108 059,27 € | 2 799 147,82 € |
| Année 10 | 902 475,49 € | 78 803,15 € | 1 896 672,33 € |
| Année 11 | 932 711,76 € | 48 566,88 € | 963 960,57 € |
| Année 12 | 963 960,57 € | 17 317,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 712 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 233 638 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 777 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 813 € (2,5%).