Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 612 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 931,28 € | 80 931,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 246 € / mois | 231 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 769 000 € | 10 381 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 313 € | 9 852 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 612 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 663 945,27 € | 307 230,09 € | 8 948 554,73 € |
| Année 2 | 686 189,93 € | 284 985,43 € | 8 262 364,80 € |
| Année 3 | 709 179,86 € | 261 995,50 € | 7 553 184,94 € |
| Année 4 | 732 940,02 € | 238 235,34 € | 6 820 244,92 € |
| Année 5 | 757 496,24 € | 213 679,12 € | 6 062 748,68 € |
| Année 6 | 782 875,18 € | 188 300,18 € | 5 279 873,50 € |
| Année 7 | 809 104,40 € | 162 070,96 € | 4 470 769,10 € |
| Année 8 | 836 212,44 € | 134 962,92 € | 3 634 556,66 € |
| Année 9 | 864 228,66 € | 106 946,70 € | 2 770 328,00 € |
| Année 10 | 893 183,56 € | 77 991,80 € | 1 877 144,44 € |
| Année 11 | 923 108,55 € | 48 066,81 € | 954 035,89 € |
| Année 12 | 954 035,89 € | 17 139,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 612 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 769 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 231 232 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.