Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 812 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 446,55 € | 50 446,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 868 € / mois | 144 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 960 € | 10 596 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 300 € | 10 057 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 812 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 531,85 € | 363 826,75 € | 9 570 468,15 € |
| Année 2 | 250 746,64 € | 354 611,96 € | 9 319 721,51 € |
| Année 3 | 260 312,90 € | 345 045,70 € | 9 059 408,61 € |
| Année 4 | 270 244,19 € | 335 114,41 € | 8 789 164,42 € |
| Année 5 | 280 554,35 € | 324 804,25 € | 8 508 610,07 € |
| Année 6 | 291 257,87 € | 314 100,73 € | 8 217 352,20 € |
| Année 7 | 302 369,73 € | 302 988,87 € | 7 914 982,47 € |
| Année 8 | 313 905,54 € | 291 453,06 € | 7 601 076,93 € |
| Année 9 | 325 881,45 € | 279 477,15 € | 7 275 195,48 € |
| Année 10 | 338 314,23 € | 267 044,37 € | 6 936 881,25 € |
| Année 11 | 351 221,37 € | 254 137,23 € | 6 585 659,88 € |
| Année 12 | 364 620,92 € | 240 737,68 € | 6 221 038,96 € |
| Année 13 | 378 531,67 € | 226 826,93 € | 5 842 507,29 € |
| Année 14 | 392 973,14 € | 212 385,46 € | 5 449 534,15 € |
| Année 15 | 407 965,60 € | 197 393,00 € | 5 041 568,55 € |
| Année 16 | 423 529,99 € | 181 828,61 € | 4 618 038,56 € |
| Année 17 | 439 688,21 € | 165 670,39 € | 4 178 350,35 € |
| Année 18 | 456 462,89 € | 148 895,71 € | 3 721 887,46 € |
| Année 19 | 473 877,53 € | 131 481,07 € | 3 248 009,93 € |
| Année 20 | 491 956,58 € | 113 402,02 € | 2 756 053,35 € |
| Année 21 | 510 725,33 € | 94 633,27 € | 2 245 328,02 € |
| Année 22 | 530 210,19 € | 75 148,41 € | 1 715 117,83 € |
| Année 23 | 550 438,39 € | 54 920,21 € | 1 164 679,44 € |
| Année 24 | 571 438,33 € | 33 920,27 € | 593 241,11 € |
| Année 25 | 593 241,11 € | 12 119,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 812 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 133 €.