Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 812 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 982,37 € | 47 982,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 401 € / mois | 137 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 960 € | 10 596 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 300 € | 10 057 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 812 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 872,42 € | 408 916,02 € | 9 645 127,58 € |
| Année 2 | 174 017,55 € | 401 770,89 € | 9 471 110,03 € |
| Année 3 | 181 468,63 € | 394 319,81 € | 9 289 641,40 € |
| Année 4 | 189 238,77 € | 386 549,67 € | 9 100 402,63 € |
| Année 5 | 197 341,61 € | 378 446,83 € | 8 903 061,02 € |
| Année 6 | 205 791,36 € | 369 997,08 € | 8 697 269,66 € |
| Année 7 | 214 602,95 € | 361 185,49 € | 8 482 666,71 € |
| Année 8 | 223 791,82 € | 351 996,62 € | 8 258 874,89 € |
| Année 9 | 233 374,12 € | 342 414,32 € | 8 025 500,77 € |
| Année 10 | 243 366,78 € | 332 421,66 € | 7 782 133,99 € |
| Année 11 | 253 787,24 € | 322 001,20 € | 7 528 346,75 € |
| Année 12 | 264 653,90 € | 311 134,54 € | 7 263 692,85 € |
| Année 13 | 275 985,86 € | 299 802,58 € | 6 987 706,99 € |
| Année 14 | 287 803,01 € | 287 985,43 € | 6 699 903,98 € |
| Année 15 | 300 126,17 € | 275 662,27 € | 6 399 777,81 € |
| Année 16 | 312 976,97 € | 262 811,47 € | 6 086 800,84 € |
| Année 17 | 326 378,01 € | 249 410,43 € | 5 760 422,83 € |
| Année 18 | 340 352,87 € | 235 435,57 € | 5 420 069,96 € |
| Année 19 | 354 926,13 € | 220 862,31 € | 5 065 143,83 € |
| Année 20 | 370 123,35 € | 205 665,09 € | 4 695 020,48 € |
| Année 21 | 385 971,28 € | 189 817,16 € | 4 309 049,20 € |
| Année 22 | 402 497,82 € | 173 290,62 € | 3 906 551,38 € |
| Année 23 | 419 731,95 € | 156 056,49 € | 3 486 819,43 € |
| Année 24 | 437 704,04 € | 138 084,40 € | 3 049 115,39 € |
| Année 25 | 456 445,66 € | 119 342,78 € | 2 592 669,73 € |
| Année 26 | 475 989,76 € | 99 798,68 € | 2 116 679,97 € |
| Année 27 | 496 370,69 € | 79 417,75 € | 1 620 309,28 € |
| Année 28 | 517 624,30 € | 58 164,14 € | 1 102 684,98 € |
| Année 29 | 539 787,92 € | 36 000,52 € | 562 897,06 € |
| Année 30 | 562 897,06 € | 12 887,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 812 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 784 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 245 300 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.