Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 850 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 001,42 € | 71 001,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 156 € / mois | 202 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 040 € | 10 638 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 263 € | 10 096 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 850 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 850 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 503 732,15 € | 348 284,89 € | 9 346 767,85 € |
| Année 2 | 522 272,88 € | 329 744,16 € | 8 824 494,97 € |
| Année 3 | 541 496,01 € | 310 521,03 € | 8 282 998,96 € |
| Année 4 | 561 426,67 € | 290 590,37 € | 7 721 572,29 € |
| Année 5 | 582 090,95 € | 269 926,09 € | 7 139 481,34 € |
| Année 6 | 603 515,81 € | 248 501,23 € | 6 535 965,53 € |
| Année 7 | 625 729,23 € | 226 287,81 € | 5 910 236,30 € |
| Année 8 | 648 760,26 € | 203 256,78 € | 5 261 476,04 € |
| Année 9 | 672 639,00 € | 179 378,04 € | 4 588 837,04 € |
| Année 10 | 697 396,59 € | 154 620,45 € | 3 891 440,45 € |
| Année 11 | 723 065,45 € | 128 951,59 € | 3 168 375,00 € |
| Année 12 | 749 679,12 € | 102 337,92 € | 2 418 695,88 € |
| Année 13 | 777 272,32 € | 74 744,72 € | 1 641 423,56 € |
| Année 14 | 805 881,16 € | 46 135,88 € | 835 542,40 € |
| Année 15 | 835 542,40 € | 16 474,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 850 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 788 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 985 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 206 € pour cette enveloppe de financement.