Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 877 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 162,41 € | 83 162,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 007 € / mois | 237 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 790 200 € | 10 667 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 938 € | 10 124 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 877 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 682 249,02 € | 315 699,90 € | 9 195 250,98 € |
| Année 2 | 705 106,94 € | 292 841,98 € | 8 490 144,04 € |
| Année 3 | 728 730,63 € | 269 218,29 € | 7 761 413,41 € |
| Année 4 | 753 145,83 € | 244 803,09 € | 7 008 267,58 € |
| Année 5 | 778 379,00 € | 219 569,92 € | 6 229 888,58 € |
| Année 6 | 804 457,62 € | 193 491,30 € | 5 425 430,96 € |
| Année 7 | 831 409,93 € | 166 538,99 € | 4 594 021,03 € |
| Année 8 | 859 265,28 € | 138 683,64 € | 3 734 755,75 € |
| Année 9 | 888 053,88 € | 109 895,04 € | 2 846 701,87 € |
| Année 10 | 917 807,01 € | 80 141,91 € | 1 928 894,86 € |
| Année 11 | 948 556,96 € | 49 391,96 € | 980 337,90 € |
| Année 12 | 980 337,90 € | 17 611,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 877 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 987 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 237 607 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.