Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 927 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 583,38 € | 83 583,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 283 € / mois | 238 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 200 € | 10 721 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 188 € | 10 175 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 927 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 685 702,60 € | 317 297,96 € | 9 241 797,40 € |
| Année 2 | 708 676,19 € | 294 324,37 € | 8 533 121,21 € |
| Année 3 | 732 419,51 € | 270 581,05 € | 7 800 701,70 € |
| Année 4 | 756 958,27 € | 246 042,29 € | 7 043 743,43 € |
| Année 5 | 782 319,19 € | 220 681,37 € | 6 261 424,24 € |
| Année 6 | 808 529,82 € | 194 470,74 € | 5 452 894,42 € |
| Année 7 | 835 618,58 € | 167 381,98 € | 4 617 275,84 € |
| Année 8 | 863 614,91 € | 139 385,65 € | 3 753 660,93 € |
| Année 9 | 892 549,23 € | 110 451,33 € | 2 861 111,70 € |
| Année 10 | 922 452,95 € | 80 547,61 € | 1 938 658,75 € |
| Année 11 | 953 358,59 € | 49 641,97 € | 985 300,16 € |
| Année 12 | 985 300,16 € | 17 700,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 927 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 238 810 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 992 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 794 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 188 € (2,5%).