Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 877 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 001,21 € | 71 001,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 155 € / mois | 202 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 790 200 € | 10 667 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 938 € | 10 124 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 877 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 506 659,80 € | 345 354,72 € | 9 370 840,20 € |
| Année 2 | 525 098,83 € | 326 915,69 € | 8 845 741,37 € |
| Année 3 | 544 208,90 € | 307 805,62 € | 8 301 532,47 € |
| Année 4 | 564 014,47 € | 288 000,05 € | 7 737 518,00 € |
| Année 5 | 584 540,80 € | 267 473,72 € | 7 152 977,20 € |
| Année 6 | 605 814,17 € | 246 200,35 € | 6 547 163,03 € |
| Année 7 | 627 861,77 € | 224 152,75 € | 5 919 301,26 € |
| Année 8 | 650 711,71 € | 201 302,81 € | 5 268 589,55 € |
| Année 9 | 674 393,25 € | 177 621,27 € | 4 594 196,30 € |
| Année 10 | 698 936,65 € | 153 077,87 € | 3 895 259,65 € |
| Année 11 | 724 373,26 € | 127 641,26 € | 3 170 886,39 € |
| Année 12 | 750 735,62 € | 101 278,90 € | 2 420 150,77 € |
| Année 13 | 778 057,35 € | 73 957,17 € | 1 642 093,42 € |
| Année 14 | 806 373,42 € | 45 641,10 € | 835 720,00 € |
| Année 15 | 835 720,00 € | 16 294,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 877 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 530 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 202 861 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.