Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 887 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 246,61 € | 83 246,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 262 € / mois | 237 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 791 000 € | 10 678 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 188 € | 10 134 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 887 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 682 939,83 € | 316 019,49 € | 9 204 560,17 € |
| Année 2 | 705 820,86 € | 293 138,46 € | 8 498 739,31 € |
| Année 3 | 729 468,48 € | 269 490,84 € | 7 769 270,83 € |
| Année 4 | 753 908,41 € | 245 050,91 € | 7 015 362,42 € |
| Année 5 | 779 167,15 € | 219 792,17 € | 6 236 195,27 € |
| Année 6 | 805 272,15 € | 193 687,17 € | 5 430 923,12 € |
| Année 7 | 832 251,77 € | 166 707,55 € | 4 598 671,35 € |
| Année 8 | 860 135,30 € | 138 824,02 € | 3 738 536,05 € |
| Année 9 | 888 953,06 € | 110 006,26 € | 2 849 582,99 € |
| Année 10 | 918 736,28 € | 80 223,04 € | 1 930 846,71 € |
| Année 11 | 949 517,36 € | 49 441,96 € | 981 329,35 € |
| Année 12 | 981 329,35 € | 17 629,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 887 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 988 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 237 847 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 650 € pour cette enveloppe de financement.