Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 990 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 339,39 € | 8 339,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 271 € / mois | 23 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 240 € | 1 069 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 763 € | 1 015 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 990 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 990 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 414,79 € | 31 657,89 € | 922 085,21 € |
| Année 2 | 70 706,97 € | 29 365,71 € | 851 378,24 € |
| Année 3 | 73 075,89 € | 26 996,79 € | 778 302,35 € |
| Année 4 | 75 524,22 € | 24 548,46 € | 702 778,13 € |
| Année 5 | 78 054,55 € | 22 018,13 € | 624 723,58 € |
| Année 6 | 80 669,68 € | 19 403,00 € | 544 053,90 € |
| Année 7 | 83 372,41 € | 16 700,27 € | 460 681,49 € |
| Année 8 | 86 165,71 € | 13 906,97 € | 374 515,78 € |
| Année 9 | 89 052,57 € | 11 020,11 € | 285 463,21 € |
| Année 10 | 92 036,15 € | 8 036,53 € | 193 427,06 € |
| Année 11 | 95 119,72 € | 4 952,96 € | 98 307,34 € |
| Année 12 | 98 307,34 € | 1 766,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 990 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 886 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 763 € (2,5%).