Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 912 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 457,09 € | 83 457,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 900 € / mois | 238 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 000 € | 10 705 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 813 € | 10 160 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 912 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 684 666,55 € | 316 818,53 € | 9 227 833,45 € |
| Année 2 | 707 605,42 € | 293 879,66 € | 8 520 228,03 € |
| Année 3 | 731 312,85 € | 270 172,23 € | 7 788 915,18 € |
| Année 4 | 755 814,55 € | 245 670,53 € | 7 033 100,63 € |
| Année 5 | 781 137,16 € | 220 347,92 € | 6 251 963,47 € |
| Année 6 | 807 308,16 € | 194 176,92 € | 5 444 655,31 € |
| Année 7 | 834 356,01 € | 167 129,07 € | 4 610 299,30 € |
| Année 8 | 862 310,06 € | 139 175,02 € | 3 747 989,24 € |
| Année 9 | 891 200,66 € | 110 284,42 € | 2 856 788,58 € |
| Année 10 | 921 059,19 € | 80 425,89 € | 1 935 729,39 € |
| Année 11 | 951 918,10 € | 49 566,98 € | 983 811,29 € |
| Année 12 | 983 811,29 € | 17 674,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 912 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 793 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 238 449 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.