Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 912 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 473,83 € | 48 473,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 890 € / mois | 138 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 793 000 € | 10 705 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 813 € | 10 160 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 912 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 581,61 € | 413 104,35 € | 9 743 918,39 € |
| Année 2 | 175 799,92 € | 405 886,04 € | 9 568 118,47 € |
| Année 3 | 183 327,33 € | 398 358,63 € | 9 384 791,14 € |
| Année 4 | 191 177,03 € | 390 508,93 € | 9 193 614,11 € |
| Année 5 | 199 362,85 € | 382 323,11 € | 8 994 251,26 € |
| Année 6 | 207 899,17 € | 373 786,79 € | 8 786 352,09 € |
| Année 7 | 216 801,00 € | 364 884,96 € | 8 569 551,09 € |
| Année 8 | 226 083,99 € | 355 601,97 € | 8 343 467,10 € |
| Année 9 | 235 764,47 € | 345 921,49 € | 8 107 702,63 € |
| Année 10 | 245 859,42 € | 335 826,54 € | 7 861 843,21 € |
| Année 11 | 256 386,63 € | 325 299,33 € | 7 605 456,58 € |
| Année 12 | 267 364,59 € | 314 321,37 € | 7 338 091,99 € |
| Année 13 | 278 812,60 € | 302 873,36 € | 7 059 279,39 € |
| Année 14 | 290 750,80 € | 290 935,16 € | 6 768 528,59 € |
| Année 15 | 303 200,17 € | 278 485,79 € | 6 465 328,42 € |
| Année 16 | 316 182,62 € | 265 503,34 € | 6 149 145,80 € |
| Année 17 | 329 720,92 € | 251 965,04 € | 5 819 424,88 € |
| Année 18 | 343 838,90 € | 237 847,06 € | 5 475 585,98 € |
| Année 19 | 358 561,38 € | 223 124,58 € | 5 117 024,60 € |
| Année 20 | 373 914,31 € | 207 771,65 € | 4 743 110,29 € |
| Année 21 | 389 924,55 € | 191 761,41 € | 4 353 185,74 € |
| Année 22 | 406 620,36 € | 175 065,60 € | 3 946 565,38 € |
| Année 23 | 424 031,03 € | 157 654,93 € | 3 522 534,35 € |
| Année 24 | 442 187,19 € | 139 498,77 € | 3 080 347,16 € |
| Année 25 | 461 120,75 € | 120 565,21 € | 2 619 226,41 € |
| Année 26 | 480 865,02 € | 100 820,94 € | 2 138 361,39 € |
| Année 27 | 501 454,71 € | 80 231,25 € | 1 636 906,68 € |
| Année 28 | 522 926,00 € | 58 759,96 € | 1 113 980,68 € |
| Année 29 | 545 316,66 € | 36 369,30 € | 568 664,02 € |
| Année 30 | 568 664,02 € | 13 019,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 912 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 950 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 793 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.