Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 012 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 962,84 € | 48 962,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 372 € / mois | 139 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 000 € | 10 813 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 313 € | 10 262 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 012 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 282,19 € | 417 271,89 € | 9 842 217,81 € |
| Année 2 | 177 573,34 € | 409 980,74 € | 9 664 644,47 € |
| Année 3 | 185 176,70 € | 402 377,38 € | 9 479 467,77 € |
| Année 4 | 193 105,58 € | 394 448,50 € | 9 286 362,19 € |
| Année 5 | 201 373,96 € | 386 180,12 € | 9 084 988,23 € |
| Année 6 | 209 996,40 € | 377 557,68 € | 8 874 991,83 € |
| Année 7 | 218 988,03 € | 368 566,05 € | 8 656 003,80 € |
| Année 8 | 228 364,67 € | 359 189,41 € | 8 427 639,13 € |
| Année 9 | 238 142,76 € | 349 411,32 € | 8 189 496,37 € |
| Année 10 | 248 339,58 € | 339 214,50 € | 7 941 156,79 € |
| Année 11 | 258 972,97 € | 328 581,11 € | 7 682 183,82 € |
| Année 12 | 270 061,70 € | 317 492,38 € | 7 412 122,12 € |
| Année 13 | 281 625,19 € | 305 928,89 € | 7 130 496,93 € |
| Année 14 | 293 683,82 € | 293 870,26 € | 6 836 813,11 € |
| Année 15 | 306 258,77 € | 281 295,31 € | 6 530 554,34 € |
| Année 16 | 319 372,16 € | 268 181,92 € | 6 211 182,18 € |
| Année 17 | 333 047,05 € | 254 507,03 € | 5 878 135,13 € |
| Année 18 | 347 307,46 € | 240 246,62 € | 5 530 827,67 € |
| Année 19 | 362 178,46 € | 225 375,62 € | 5 168 649,21 € |
| Année 20 | 377 686,23 € | 209 867,85 € | 4 790 962,98 € |
| Année 21 | 393 858,02 € | 193 696,06 € | 4 397 104,96 € |
| Année 22 | 410 722,22 € | 176 831,86 € | 3 986 382,74 € |
| Année 23 | 428 308,54 € | 159 245,54 € | 3 558 074,20 € |
| Année 24 | 446 647,83 € | 140 906,25 € | 3 111 426,37 € |
| Année 25 | 465 772,41 € | 121 781,67 € | 2 645 653,96 € |
| Année 26 | 485 715,86 € | 101 838,22 € | 2 159 938,10 € |
| Année 27 | 506 513,24 € | 81 040,84 € | 1 653 424,86 € |
| Année 28 | 528 201,14 € | 59 352,94 € | 1 125 223,72 € |
| Année 29 | 550 817,66 € | 36 736,42 € | 574 406,06 € |
| Année 30 | 574 406,06 € | 13 151,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 012 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 801 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 313 € (2,5%).