Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 012 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 998,83 € | 58 998,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 784 € / mois | 168 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 801 000 € | 10 813 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 313 € | 10 262 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 012 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 311,58 € | 362 674,38 € | 9 667 188,42 € |
| Année 2 | 358 235,58 € | 349 750,38 € | 9 308 952,84 € |
| Année 3 | 371 643,30 € | 336 342,66 € | 8 937 309,54 € |
| Année 4 | 385 552,82 € | 322 433,14 € | 8 551 756,72 € |
| Année 5 | 399 982,95 € | 308 003,01 € | 8 151 773,77 € |
| Année 6 | 414 953,12 € | 293 032,84 € | 7 736 820,65 € |
| Année 7 | 430 483,61 € | 277 502,35 € | 7 306 337,04 € |
| Année 8 | 446 595,38 € | 261 390,58 € | 6 859 741,66 € |
| Année 9 | 463 310,12 € | 244 675,84 € | 6 396 431,54 € |
| Année 10 | 480 650,47 € | 227 335,49 € | 5 915 781,07 € |
| Année 11 | 498 639,83 € | 209 346,13 € | 5 417 141,24 € |
| Année 12 | 517 302,43 € | 190 683,53 € | 4 899 838,81 € |
| Année 13 | 536 663,56 € | 171 322,40 € | 4 363 175,25 € |
| Année 14 | 556 749,32 € | 151 236,64 € | 3 806 425,93 € |
| Année 15 | 577 586,82 € | 130 399,14 € | 3 228 839,11 € |
| Année 16 | 599 204,22 € | 108 781,74 € | 2 629 634,89 € |
| Année 17 | 621 630,67 € | 86 355,29 € | 2 008 004,22 € |
| Année 18 | 644 896,51 € | 63 089,45 € | 1 363 107,71 € |
| Année 19 | 669 033,09 € | 38 952,87 € | 694 074,62 € |
| Année 20 | 694 074,62 € | 13 912,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 012 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 801 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 313 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 150 € pour cette enveloppe de financement.