Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 112 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 588,09 € | 59 588,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 570 € / mois | 170 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 809 000 € | 10 921 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 813 € | 10 365 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 112 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 760,49 € | 366 296,59 € | 9 763 739,51 € |
| Année 2 | 361 813,57 € | 353 243,51 € | 9 401 925,94 € |
| Année 3 | 375 355,19 € | 339 701,89 € | 9 026 570,75 € |
| Année 4 | 389 403,66 € | 325 653,42 € | 8 637 167,09 € |
| Année 5 | 403 977,91 € | 311 079,17 € | 8 233 189,18 € |
| Année 6 | 419 097,61 € | 295 959,47 € | 7 814 091,57 € |
| Année 7 | 434 783,20 € | 280 273,88 € | 7 379 308,37 € |
| Année 8 | 451 055,88 € | 264 001,20 € | 6 928 252,49 € |
| Année 9 | 467 937,57 € | 247 119,51 € | 6 460 314,92 € |
| Année 10 | 485 451,11 € | 229 605,97 € | 5 974 863,81 € |
| Année 11 | 503 620,13 € | 211 436,95 € | 5 471 243,68 € |
| Année 12 | 522 469,16 € | 192 587,92 € | 4 948 774,52 € |
| Année 13 | 542 023,66 € | 173 033,42 € | 4 406 750,86 € |
| Année 14 | 562 310,02 € | 152 747,06 € | 3 844 440,84 € |
| Année 15 | 583 355,64 € | 131 701,44 € | 3 261 085,20 € |
| Année 16 | 605 188,94 € | 109 868,14 € | 2 655 896,26 € |
| Année 17 | 627 839,40 € | 87 217,68 € | 2 028 056,86 € |
| Année 18 | 651 337,62 € | 63 719,46 € | 1 376 719,24 € |
| Année 19 | 675 715,27 € | 39 341,81 € | 701 003,97 € |
| Année 20 | 701 003,97 € | 14 051,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 112 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 011 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 809 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 813 € (2,5%).