Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 112 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 451,86 € | 49 451,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 854 € / mois | 141 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 809 000 € | 10 921 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 813 € | 10 365 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 112 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 982,94 € | 421 439,38 € | 9 940 517,06 € |
| Année 2 | 179 346,89 € | 414 075,43 € | 9 761 170,17 € |
| Année 3 | 187 026,17 € | 406 396,15 € | 9 574 144,00 € |
| Année 4 | 195 034,27 € | 398 388,05 € | 9 379 109,73 € |
| Année 5 | 203 385,24 € | 390 037,08 € | 9 175 724,49 € |
| Année 6 | 212 093,78 € | 381 328,54 € | 8 963 630,71 € |
| Année 7 | 221 175,21 € | 372 247,11 € | 8 742 455,50 € |
| Année 8 | 230 645,51 € | 362 776,81 € | 8 511 809,99 € |
| Année 9 | 240 521,29 € | 352 901,03 € | 8 271 288,70 € |
| Année 10 | 250 819,93 € | 342 602,39 € | 8 020 468,77 € |
| Année 11 | 261 559,53 € | 331 862,79 € | 7 758 909,24 € |
| Année 12 | 272 758,98 € | 320 663,34 € | 7 486 150,26 € |
| Année 13 | 284 437,97 € | 308 984,35 € | 7 201 712,29 € |
| Année 14 | 296 617,07 € | 296 805,25 € | 6 905 095,22 € |
| Année 15 | 309 317,63 € | 284 104,69 € | 6 595 777,59 € |
| Année 16 | 322 561,98 € | 270 860,34 € | 6 273 215,61 € |
| Année 17 | 336 373,44 € | 257 048,88 € | 5 936 842,17 € |
| Année 18 | 350 776,28 € | 242 646,04 € | 5 586 065,89 € |
| Année 19 | 365 795,82 € | 227 626,50 € | 5 220 270,07 € |
| Année 20 | 381 458,46 € | 211 963,86 € | 4 838 811,61 € |
| Année 21 | 397 791,77 € | 195 630,55 € | 4 441 019,84 € |
| Année 22 | 414 824,40 € | 178 597,92 € | 4 026 195,44 € |
| Année 23 | 432 586,37 € | 160 835,95 € | 3 593 609,07 € |
| Année 24 | 451 108,83 € | 142 313,49 € | 3 142 500,24 € |
| Année 25 | 470 424,44 € | 122 997,88 € | 2 672 075,80 € |
| Année 26 | 490 567,05 € | 102 855,27 € | 2 181 508,75 € |
| Année 27 | 511 572,18 € | 81 850,14 € | 1 669 936,57 € |
| Année 28 | 533 476,67 € | 59 945,65 € | 1 136 459,90 € |
| Année 29 | 556 319,08 € | 37 103,24 € | 580 140,82 € |
| Année 30 | 580 140,82 € | 13 282,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 112 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 809 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 252 813 € (2,5%).