Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 162 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 696,37 € | 49 696,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 595 € / mois | 141 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 000 € | 10 975 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 063 € | 10 416 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 162 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 833,30 € | 423 523,14 € | 9 989 666,70 € |
| Année 2 | 180 233,68 € | 416 122,76 € | 9 809 433,02 € |
| Année 3 | 187 950,90 € | 408 405,54 € | 9 621 482,12 € |
| Année 4 | 195 998,61 € | 400 357,83 € | 9 425 483,51 € |
| Année 5 | 204 390,88 € | 391 965,56 € | 9 221 092,63 € |
| Année 6 | 213 142,49 € | 383 213,95 € | 9 007 950,14 € |
| Année 7 | 222 268,81 € | 374 087,63 € | 8 785 681,33 € |
| Année 8 | 231 785,93 € | 364 570,51 € | 8 553 895,40 € |
| Année 9 | 241 710,55 € | 354 645,89 € | 8 312 184,85 € |
| Année 10 | 252 060,09 € | 344 296,35 € | 8 060 124,76 € |
| Année 11 | 262 852,81 € | 333 503,63 € | 7 797 271,95 € |
| Année 12 | 274 107,64 € | 322 248,80 € | 7 523 164,31 € |
| Année 13 | 285 844,38 € | 310 512,06 € | 7 237 319,93 € |
| Année 14 | 298 083,69 € | 298 272,75 € | 6 939 236,24 € |
| Année 15 | 310 847,01 € | 285 509,43 € | 6 628 389,23 € |
| Année 16 | 324 156,88 € | 272 199,56 € | 6 304 232,35 € |
| Année 17 | 338 036,64 € | 258 319,80 € | 5 966 195,71 € |
| Année 18 | 352 510,68 € | 243 845,76 € | 5 613 685,03 € |
| Année 19 | 367 604,49 € | 228 751,95 € | 5 246 080,54 € |
| Année 20 | 383 344,58 € | 213 011,86 € | 4 862 735,96 € |
| Année 21 | 399 758,61 € | 196 597,83 € | 4 462 977,35 € |
| Année 22 | 416 875,50 € | 179 480,94 € | 4 046 101,85 € |
| Année 23 | 434 725,28 € | 161 631,16 € | 3 611 376,57 € |
| Année 24 | 453 339,35 € | 143 017,09 € | 3 158 037,22 € |
| Année 25 | 472 750,45 € | 123 605,99 € | 2 685 286,77 € |
| Année 26 | 492 992,68 € | 103 363,76 € | 2 192 294,09 € |
| Année 27 | 514 101,63 € | 82 254,81 € | 1 678 192,46 € |
| Année 28 | 536 114,44 € | 60 242,00 € | 1 142 078,02 € |
| Année 29 | 559 069,79 € | 37 286,65 € | 583 008,23 € |
| Année 30 | 583 008,23 € | 13 348,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 162 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.