Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 262 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 185,39 € | 50 185,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 077 € / mois | 143 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 821 000 € | 11 083 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 563 € | 10 519 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 262 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 262 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 534,00 € | 427 690,68 € | 10 087 966,00 € |
| Année 2 | 182 007,22 € | 420 217,46 € | 9 905 958,78 € |
| Année 3 | 189 800,42 € | 412 424,26 € | 9 716 158,36 € |
| Année 4 | 197 927,29 € | 404 297,39 € | 9 518 231,07 € |
| Année 5 | 206 402,13 € | 395 822,55 € | 9 311 828,94 € |
| Année 6 | 215 239,87 € | 386 984,81 € | 9 096 589,07 € |
| Année 7 | 224 456,00 € | 377 768,68 € | 8 872 133,07 € |
| Année 8 | 234 066,75 € | 368 157,93 € | 8 638 066,32 € |
| Année 9 | 244 089,05 € | 358 135,63 € | 8 393 977,27 € |
| Année 10 | 254 540,44 € | 347 684,24 € | 8 139 436,83 € |
| Année 11 | 265 439,35 € | 336 785,33 € | 7 873 997,48 € |
| Année 12 | 276 804,94 € | 325 419,74 € | 7 597 192,54 € |
| Année 13 | 288 657,18 € | 313 567,50 € | 7 308 535,36 € |
| Année 14 | 301 016,92 € | 301 207,76 € | 7 007 518,44 € |
| Année 15 | 313 905,83 € | 288 318,85 € | 6 693 612,61 € |
| Année 16 | 327 346,70 € | 274 877,98 € | 6 366 265,91 € |
| Année 17 | 341 362,99 € | 260 861,69 € | 6 024 902,92 € |
| Année 18 | 355 979,48 € | 246 245,20 € | 5 668 923,44 € |
| Année 19 | 371 221,83 € | 231 002,85 € | 5 297 701,61 € |
| Année 20 | 387 116,79 € | 215 107,89 € | 4 910 584,82 € |
| Année 21 | 403 692,37 € | 198 532,31 € | 4 506 892,45 € |
| Année 22 | 420 977,69 € | 181 246,99 € | 4 085 914,76 € |
| Année 23 | 439 003,09 € | 163 221,59 € | 3 646 911,67 € |
| Année 24 | 457 800,33 € | 144 424,35 € | 3 189 111,34 € |
| Année 25 | 477 402,43 € | 124 822,25 € | 2 711 708,91 € |
| Année 26 | 497 843,86 € | 104 380,82 € | 2 213 865,05 € |
| Année 27 | 519 160,53 € | 83 064,15 € | 1 694 704,52 € |
| Année 28 | 541 389,96 € | 60 834,72 € | 1 153 314,56 € |
| Année 29 | 564 571,21 € | 37 653,47 € | 588 743,35 € |
| Année 30 | 588 743,35 € | 13 479,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 262 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 387 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.