Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 362 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 674,40 € | 50 674,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 559 € / mois | 144 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 000 € | 11 191 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 063 € | 10 621 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 362 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 234,64 € | 431 858,16 € | 10 186 265,36 € |
| Année 2 | 183 780,65 € | 424 312,15 € | 10 002 484,71 € |
| Année 3 | 191 649,78 € | 416 443,02 € | 9 810 834,93 € |
| Année 4 | 199 855,83 € | 408 236,97 € | 9 610 979,10 € |
| Année 5 | 208 413,25 € | 399 679,55 € | 9 402 565,85 € |
| Année 6 | 217 337,10 € | 390 755,70 € | 9 185 228,75 € |
| Année 7 | 226 643,05 € | 381 449,75 € | 8 958 585,70 € |
| Année 8 | 236 347,43 € | 371 745,37 € | 8 722 238,27 € |
| Année 9 | 246 467,39 € | 361 625,41 € | 8 475 770,88 € |
| Année 10 | 257 020,60 € | 351 072,20 € | 8 218 750,28 € |
| Année 11 | 268 025,71 € | 340 067,09 € | 7 950 724,57 € |
| Année 12 | 279 502,05 € | 328 590,75 € | 7 671 222,52 € |
| Année 13 | 291 469,78 € | 316 623,02 € | 7 379 752,74 € |
| Année 14 | 303 949,91 € | 304 142,89 € | 7 075 802,83 € |
| Année 15 | 316 964,45 € | 291 128,35 € | 6 758 838,38 € |
| Année 16 | 330 536,25 € | 277 556,55 € | 6 428 302,13 € |
| Année 17 | 344 689,15 € | 263 403,65 € | 6 083 612,98 € |
| Année 18 | 359 448,04 € | 248 644,76 € | 5 724 164,94 € |
| Année 19 | 374 838,92 € | 233 253,88 € | 5 349 326,02 € |
| Année 20 | 390 888,75 € | 217 204,05 € | 4 958 437,27 € |
| Année 21 | 407 625,83 € | 200 466,97 € | 4 550 811,44 € |
| Année 22 | 425 079,56 € | 183 013,24 € | 4 125 731,88 € |
| Année 23 | 443 280,62 € | 164 812,18 € | 3 682 451,26 € |
| Année 24 | 462 261,01 € | 145 831,79 € | 3 220 190,25 € |
| Année 25 | 482 054,10 € | 126 038,70 € | 2 738 136,15 € |
| Année 26 | 502 694,69 € | 105 398,11 € | 2 235 441,46 € |
| Année 27 | 524 219,08 € | 83 873,72 € | 1 711 222,38 € |
| Année 28 | 546 665,09 € | 61 427,71 € | 1 164 557,29 € |
| Année 29 | 570 072,21 € | 38 020,59 € | 594 485,08 € |
| Année 30 | 594 485,08 € | 13 611,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 362 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 784 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.