Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 462 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 163,42 € | 51 163,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 041 € / mois | 146 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 837 000 € | 11 299 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 563 € | 10 724 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 462 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 462 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 935,36 € | 436 025,68 € | 10 284 564,64 € |
| Année 2 | 185 554,20 € | 428 406,84 € | 10 099 010,44 € |
| Année 3 | 193 499,27 € | 420 461,77 € | 9 905 511,17 € |
| Année 4 | 201 784,52 € | 412 176,52 € | 9 703 726,65 € |
| Année 5 | 210 424,54 € | 403 536,50 € | 9 493 302,11 € |
| Année 6 | 219 434,48 € | 394 526,56 € | 9 273 867,63 € |
| Année 7 | 228 830,23 € | 385 130,81 € | 9 045 037,40 € |
| Année 8 | 238 628,30 € | 375 332,74 € | 8 806 409,10 € |
| Année 9 | 248 845,88 € | 365 115,16 € | 8 557 563,22 € |
| Année 10 | 259 500,97 € | 354 460,07 € | 8 298 062,25 € |
| Année 11 | 270 612,26 € | 343 348,78 € | 8 027 449,99 € |
| Année 12 | 282 199,36 € | 331 761,68 € | 7 745 250,63 € |
| Année 13 | 294 282,57 € | 319 678,47 € | 7 450 968,06 € |
| Année 14 | 306 883,17 € | 307 077,87 € | 7 144 084,89 € |
| Année 15 | 320 023,29 € | 293 937,75 € | 6 824 061,60 € |
| Année 16 | 333 726,03 € | 280 235,01 € | 6 490 335,57 € |
| Année 17 | 348 015,52 € | 265 945,52 € | 6 142 320,05 € |
| Année 18 | 362 916,87 € | 251 044,17 € | 5 779 403,18 € |
| Année 19 | 378 456,25 € | 235 504,79 € | 5 400 946,93 € |
| Année 20 | 394 660,97 € | 219 300,07 € | 5 006 285,96 € |
| Année 21 | 411 559,58 € | 202 401,46 € | 4 594 726,38 € |
| Année 22 | 429 181,73 € | 184 779,31 € | 4 165 544,65 € |
| Année 23 | 447 558,45 € | 166 402,59 € | 3 717 986,20 € |
| Année 24 | 466 722,01 € | 147 239,03 € | 3 251 264,19 € |
| Année 25 | 486 706,12 € | 127 254,92 € | 2 764 558,07 € |
| Année 26 | 507 545,90 € | 106 415,14 € | 2 257 012,17 € |
| Année 27 | 529 278,01 € | 84 683,03 € | 1 727 734,16 € |
| Année 28 | 551 940,64 € | 62 020,40 € | 1 175 793,52 € |
| Année 29 | 575 573,64 € | 38 387,40 € | 600 219,88 € |
| Année 30 | 600 219,88 € | 13 742,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 462 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 181 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 837 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 261 563 € (2,5%).