Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 062 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 293,46 € | 59 293,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 677 € / mois | 169 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 805 000 € | 10 867 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 563 € | 10 314 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 062 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 036,03 € | 364 485,49 € | 9 715 463,97 € |
| Année 2 | 360 024,58 € | 351 496,94 € | 9 355 439,39 € |
| Année 3 | 373 499,25 € | 338 022,27 € | 8 981 940,14 € |
| Année 4 | 387 478,23 € | 324 043,29 € | 8 594 461,91 € |
| Année 5 | 401 980,41 € | 309 541,11 € | 8 192 481,50 € |
| Année 6 | 417 025,38 € | 294 496,14 € | 7 775 456,12 € |
| Année 7 | 432 633,43 € | 278 888,09 € | 7 342 822,69 € |
| Année 8 | 448 825,61 € | 262 695,91 € | 6 893 997,08 € |
| Année 9 | 465 623,86 € | 245 897,66 € | 6 428 373,22 € |
| Année 10 | 483 050,78 € | 228 470,74 € | 5 945 322,44 € |
| Année 11 | 501 129,98 € | 210 391,54 € | 5 444 192,46 € |
| Année 12 | 519 885,80 € | 191 635,72 € | 4 924 306,66 € |
| Année 13 | 539 343,61 € | 172 177,91 € | 4 384 963,05 € |
| Année 14 | 559 529,67 € | 151 991,85 € | 3 825 433,38 € |
| Année 15 | 580 471,23 € | 131 050,29 € | 3 244 962,15 € |
| Année 16 | 602 196,58 € | 109 324,94 € | 2 642 765,57 € |
| Année 17 | 624 735,06 € | 86 786,46 € | 2 018 030,51 € |
| Année 18 | 648 117,05 € | 63 404,47 € | 1 369 913,46 € |
| Année 19 | 672 374,19 € | 39 147,33 € | 697 539,27 € |
| Année 20 | 697 539,27 € | 13 982,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 062 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 410 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 805 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 251 563 € (2,5%).